Vad är snabblån med direkt utbetalning?

Snabblån är kortfristiga lån på mindre belopp som erbjuder smidiga utbetalningar och är ofta tillgängliga trots dålig kreditvärdighet. Dessa lån är utformade för att hantera akuta ekonomiska behov och erbjuder vanligtvis snabba ansökningar helt digitalt.

Snabblån med direkt utbetalning har blivit allt vanligare för den som behöver finansiera oväntade utgifter eller akuta behov. Men det är viktigt att förstå hur dessa lån fungerar och de risker som tillkommer.

I den här artikeln ska vi därför titta på vad snabblån är, hur de fungerar och vilka alternativa lånemetoder som kan vara mer fördelaktiga, utifrån just dina förutsättningar.

Hur fungerar snabblån med direkt utbetalning?

För att ansöka om ett snabblån fyller man vanligtvis i en ansökan digitalt, där anger man önskat lånebelopp och återbetalningstid. Långivaren bedömer sedan låneansökan och om den godkänns, överförs pengarna till låntagarens bankkonto.

Exakta villkor varierar givetvis beroende på långivare, det är därför viktigt att ta del utav lånevillkoren innan en eventuell ansökan. Här går vi igenom några viktiga parametrar att ta hänsyn till.

Lånebelopp och återbetalningstid

Snabblån erbjuder vanligtvis mindre lånebelopp och kortare återbetalningstider jämfört med traditionella privatlån. Det är viktigt att noga överväga hur mycket pengar som behövs och vilken återbetalningstid som är rimlig för ens ekonomiska situation för att undvika att hamna i en situation där man inte kan betala tillbaka lånet i tid.

Kreditupplysning och kreditvärdighet

En av fördelarna med snabblån är att de erbjuder smidiga utbetalningar och ofta hämtar sin kreditupplysning från annat håll än UC. Det innebär i praktiken att låntagare med dålig kreditvärdighet har möjlighet att låna utan UC (givet att de uppfyller långivarens övriga krav).

Det är dock viktigt att komma ihåg att långivarens tillgänglighet också innebär högre risk för långivaren, vilket således resulterar i högre räntor och avgifter för låntagaren.

Hantering av akuta utgifter

Snabblån med direkt utbetalning kan vara ett verktyg i en ekonomisk nödsituation. Det är dock viktigt att endast använda dessa lån för verkliga och akuta behov. Undvik att ta lån för konsumtion eller andra icke-nödvändiga utgifter.

Om du är i behov av ett lån med smidig utbetalning kan det vara värt att se över dina alternativ. På så sätt säkerställer du att du också får ett lån med de bästa villkoren utifrån just dina förutsättningar.

Krav för att få snabblån med direkt utbetalning

Exakta villkor och krav varierar givetvis beroende på långivaren, men generellt sett har de flesta någorlunda liknande krav som du behöver uppfylla. Det finns inget snabblån som beviljar alla.

Vanliga krav du behöver uppfylla:

• Du är över 18 år
• Du är folkbokförd i Sverige
• Du har en deklarerad inkomst som överstiger långivarens minimumkrav
• Du har tillgång till BankID
• Inga skulder hos Kronofogden

Snabblån med direkt utbetalning utan UC

De flesta snabblånen som erbjuds på marknaden hanteras utan kreditupplysning hos UC. Istället hämtar långivaren sin kreditupplysning hos andra aktörer, exempelvis Dun & Bradstreet eller Creditsafe.

Det innebär att ditt lån inte syns hos en kreditupplysning hos UC, du kan därmed bevara din kreditvärdighet hos dem. Det kan exempelvis vara fördelaktigt om du har planer på att ansöka om ett större lån, vilket oftast sker genom storbankerna som använder sig utav just UC.

Risker: Snabblån med direkt utbetalning

Även om snabblån kan vara lockande på grund av deras smidiga utbetalningar, finns det betydande risker med snabblån som man bör vara medveten om.

Här är några av riskerna:

• Höga räntor och avgifter
• Korta löptider
• Risk för att hamna i skuldfälla om man inte återbetalar i tid

För den som ska ta ett snabblån är det av yttersta vikt att ta del utav långivarens villkor och prislista för att få full koll på lånets egenskaper. Genom att läsa villkoren innan ansökan slipper man även onödiga överraskningar i efterhand.

Kontokredit – alternativ till snabblån

Ett alternativ till snabblånet är den flexibla kontokrediten som Merax erbjuder. Kontokredit fungerar på ett liknande sätt som ett kreditkort, där låntagaren har tillgång till en kreditgräns och kan låna upp till den gränsen vid behov. Men tillskillnad från det fysiska kreditkortet sköts allt digitalt via Mina sidor.

För kontokrediten betalar man bara ränta på det nyttjade beloppet, tillskillnad från ett traditionellt privatlån där man betalar ränta på hela belopp direkt. Jämfört med snabblån har kontokrediten vanligtvis även lägre räntor, mer flexibla återbetalningsvillkor och längre löptider.

Med kontokrediten kan låntagare dra nytta av den flexibilitet som erbjuds av att ha tillgång till kredit när det behövs, utan att behöva betala räntor på hela beloppet.

Ansök om en kontokredit

Kontokredit med smidig utbetalning

En kontokredit med smidig utbetalning är ett alternativ som erbjuder flexibilitet och bekvämlighet för låntagare.

Med en kontokredit får du som låntagare tillgång till en kreditgräns som du kan nyttja vid behov, och utbetalningen sker samma dag som lånet beviljats. Välj utbetalning mellan Swish eller traditionell banköverföring.

Fördelar med kontokredit

Flexibilitet
Kontokredit ger låntagaren flexibilitet att använda pengarna när det behövs och i den omfattning som behövs. Det kan vara ett alternativ för oväntade utgifter eller för att täcka tillfälliga brister i kassaflödet.

Smidig utbetalning
Med kontokredit kan låntagaren få tillgång till pengarna smidigt när behovet uppstår, precis som snabblånet. Detta gör det till ett praktiskt alternativ för den som behöver finansiering utan utdragna processer.

Längre löptider
Kontokrediten löper ofta längre än snabblånen. Merax kontokredit återbetalas exempelvis från 8 till 62 månader. Om man vill återbetala hela beloppet i förtid kan man även göra det, utan extra kostnader. Läs mer om våra priser och villkor.

Du behöver inte ansöka på nytt
Om du redan blivit beviljad en kontokredit behöver du inte ansöka på nytt när du behöver låna igen. När du har betalat tillbaka det lånade beloppet kan du låna om pengarna igen, du behöver alltså inte ansöka om ett nytt lån varje gång du behöver täcka oväntade utgifter. Du sparar både tid och onödiga kreditupplysningar.

Nackdelar med kontokredit

Risk för överutnyttjande
Om kontokrediten (likt andra typer av lån) inte hanteras ansvarsfullt finns en risk för överutnyttjande vilket kan leda till ökad skuldsättning och negativa konsekvenser för din privatekonomi.

Potentiella avgifter och kostnader
Även om kontokredit generellt sett kan erbjuda lägre effektiva räntor än snabblån, kan det fortfarande finnas avgifter och kostnader för att använda krediten. Det är viktigt att läsa lånevillkoren noggrant för att förstå alla kostnader som kan tillkomma.

Belastar din kreditvärdighet
Precis som alla andra krediter och lån kommer en kontokredit att påverka din kreditvärdighet. Om du har ambitioner om att ansöka om ett större lån i framtiden kan det därför vara klokt att ansöka om ett lån utan UC. På så sätt syns inte kontokrediten i samband med en kreditupplysning hos UC, när du ska ansöka om det större lånet i framtiden.

Krav för att ansöka om kontokredit hos Merax

För att kunna ansöka om en kontokredit hos Merax behöver du uppfylla våra krav:

• Du är minst 18 år
• Du är folkbokförd i Sverige
• Du har ett svenskt personnummer
• Du har ett svenskt bankkonto i ditt eget namn
• Du har minst 180 000 kr i årsinkomst
• Du har inget aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden (betalningsanmärkningar är ok)

Sammanfattning

Snabblån med direkt utbetalning kan vara lockande för den som behöver hantera akuta utgifter, men det är viktigt att förstå vilka risker och kostnader de innebär.

Genom att vara medveten om de höga räntorna och avgifterna samt riskerna som tillkommer, kan du som låntagare jämföra olika typer av lån och fatta ett välgrundat beslut som inte har alltför negativa konsekvenser för din privatekonomi.

Innan du skickar in en ansökan, överväg att utforska andra finansieringsalternativ än snabblån som kan vara mer fördelaktiga för din ekonomiska situation.

Jämför olika typer av lån och ta framförallt hänsyn till den effektiva räntan för att få en helhetsbild över hur mycket lånen kostar totalt sett (inklusive räntor och avgifter).

Kontokrediten kan beroende på långivare, potentiellt vara ett mer fördelaktigt alternativ istället för det traditionella snabblånet. Men oavsett vilket lån du väljer att gå vidare med är det viktigt att du inte bara tar del utav, utan även förstår lånevillkoren.

Om du har några funderingar kring lånet du är intresserad av bör du kontakta långivaren så att du kan få en klarare bild av hur lånet fungerar och dess egenskaper. Finansiella beslut ska hanteras varsamt och med stor omsorg, därför kan det vara bra att jämföra olika typer av kundrecensioner på exempelvis Trustpilot, innan du går vidare med ett lån.

Till ansökan