Allt om snabblån

Vad är ett snabblån? Vilka är fördelarna och nackdelarna med ett snabblån? Finns det bättre alternativ? Här reder vi ut alla frågor du kan tänkas ha kring snabblån.

Vad är snabblån?

Snabblån är ett lån på en mindre summa som har kortare löptid än vanliga blancolån. Ibland används även synonymen SMS-lån för liknande krediter. Ett snabblån är en högkostnadskredit som innebär att det oftast är högre ränta.

Detta beror på att långivaren vanligtvis tar en högre risk när de lånar ut pengar till personer som kanske inte uppfyller alla de krav som en traditionell bank skulle ha.

Det är därför viktigt att du noga överväger om du verkligen behöver ett snabblån och om du har råd att betala tillbaka det inom den avtalade tiden. Fördelen med lånet är att ansökan är snabb och att pengarna betalas ut direkt när ansökan är godkänd.

Fördelar med snabblån

Det finns många fördelar med snabblån och några av de mest uppenbara är att ansökan går snabbt och att du får ut pengarna direkt. Här kommer fler fördelar:

1. Tillgänglighet:
Snabblån kan ge dig smidig tillgång till pengar när du verkligen behöver det, vilket kan vara särskilt användbart vid oväntade utgifter eller när du har en akut situation som kräver omedelbar finansiering.

2. Snabba ansökningsprocesser:
Snabblån har en enkel ansökningsprocess som du kan göra online. Detta gör det lättare att ansöka och få godkänt för ett lån utan att behöva besöka en bank eller låneinstitut personligen.

3. Flexibilitet:
Snabblån erbjuder ofta större flexibilitet när det gäller lånebelopp och återbetalningstider, vilket gör det lättare för dig att hitta en lösning som passar din ekonomiska situation.

4. Ingen säkerhet krävs:
Du behöver ingen säkerhet för att du ska kunna få lånet beviljat, vilket kan vara särskilt användbart om du inte har någon egendom eller tillgångar att lägga in som säkerhet.

5. Dålig kreditvärdighet kan accepteras:
Om du har en dålig kreditvärdighet kan du fortfarande ha möjlighet att få ett snabblån.

6. Inget långsiktigt åtagande:
Snabblån erbjuder vanligtvis kortare återbetalningstider än traditionella lån, vilket innebär att du inte behöver binda dig till en långsiktig återbetalningsplan.

7. Använd pengarna som du vill:
När du tar ett snabblån har du frihet att använda pengarna som du vill, utan begränsningar eller krav från låneinstitutet.

Nackdelar med snabblån

Även om snabblån har många fördelar finns det också många nackdelar som är viktiga att du reflekterar över innan du ansöker:

1. Höga räntor:
Snabblån har ofta högre räntor än traditionella lån. Detta beror på den högre risken som kreditgivaren tar genom att låna ut pengar när det inte finns någon säkerhet. Innan du tar ett snabblån är det viktigt att du förstår den faktiska kostnaden för lånet och hur räntan påverkar din återbetalning.

2. Risk för skuldfälla:
Eftersom snabblån ofta har korta återbetalningstider kan det vara svårt att betala tillbaka lånet i tid. Detta kan leda till att du tar nya lån för att täcka de befintliga, vilket kan resultera i en skuldfälla. Innan du tar ett lån bör du överväga din förmåga att betala tillbaka lånet och om lånet verkligen är nödvändigt.

3. Dolda avgifter:
Vissa snabblåneföretag kan ha dolda avgifter och villkor i sina avtal, vilket kan leda till oväntade kostnader och högre kostnader. Det är viktigt att du läser igenom alla villkor och avtal noggrant och frågar långivaren om du är osäker på något. På Merax är vi transparenta med våra lånevillkor för vår kontokredit.

4. Negativ påverkan på kreditbetyget:
Om du tar ett snabblån och inte betalar tillbaka det i tid kan det påverka ditt kreditbetyg negativt. Detta kan göra det svårare att få lån i framtiden och kan även påverka andra aspekter av ditt ekonomiska liv, till exempel hyra eller anställning.

5. Begränsat lånebelopp:
Snabblån erbjuder vanligtvis mindre lånebelopp än traditionella lån. Om du behöver låna en större summa pengar är ett snabblån troligtvis inte det bästa alternativet för dig. Innan du bestämmer dig för att ansöka bör du undersöka andra alternativ och se till att du väljer det som bäst passar dina behov och din ekonomiska situation.

Alternativ till snabblån: Kontokredit hos Merax

Att ansöka om lån hos oss är smidigt. Det tar två minuter och du identifierar dig med hjälp av BankID. Fyll i din önskade kreditgräns och hur mycket du vill ta ut som första uttag. Fyll sedan i dina personuppgifter och tryck på ansök.

När din ansökan har kommit in till oss gör vi en kreditprövning via Dun & Bradstreet och kontrollerar att du uppfyller alla våra krav. Gör du detta godkänner vi din ansökan och skickar ett bekräftelsemail med en fullständig återbetalningsplan och ett kreditavtal.

Så här går det till när du ansöker om lån hos oss:

1. Ansökan:
Fyll i vårt ansökningsformulär om kontokredit och signera med BankID. Välj önskad kreditgräns och hur mycket av kontokrediten du vill ha utbetald direkt.

2. Kreditprövning:
Ansökan granskas och vi gör en kreditupplysning med Dun & Bradstreet.

3. Godkännande:
Du får besked på din ansökan inom 24 timmar, oftast ännu snabbare. Efter att vi godkänt din ansökan kan du logga in på “Mina Sidor”.

4. Utbetalning:
Krediten betalas ut samma dag som den beviljas. Framtida uttag görs enkelt via “Mina Sidor” och pengarna kommer fram samma dag eller senast nästkommande bankdag.

5. Återbetalning:
Flexibel återbetalning varje månad som du själv bestämmer över. Minsta återbetalning är 8% av den utestående skulden, eller minst 500 kronor. Ränta betalar du endast på det belopp som du utnyttjat.

6. Uttag:
Begär uttag av outnyttjat utrymme upp till din kreditgräns genom att logga in på “Mina Sidor”. Du kan även ansöka om att öka din kreditgräns via “Mina Sidor” tidigast två månader efter din låneansökan.

Krav för att ansöka om en kontokredit

För att vara en trygg kreditgivare har vi ett antal krav som du måste uppfylla. Kraven har vi för att du inte ska kunna ta lån som du sen inte har möjlighet att betala tillbaka och på så sätt hamna i ekonomisk knipa. Några av de krav du måste uppfylla är följande:

• Du måste ha fyllt 18 år
• Du ska vara folkbokförd i Sverige
• Du ska ha ett svenskt personnummer
• Du ska ha ett svenskt bankkonto i ditt eget namn
• Din lägsta årsinkomst ska vara 180 000 kr eller mer
• Du får inte ha ett aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden (betalningsanmärkningar är ok)

Ansök nu

Snabblån utan UC

Att låna utan UC innebär att din kreditansökan inte kommer att registreras hos Upplysningscentralen och därmed inte påverka din kreditvärdighet negativt.

Upplysningscentralen är ett av Sveriges ledande kreditupplysningsföretag. UC samlar in och behandlar finansiell information om privatpersoner och företag från olika källor, såsom banker, kreditinstitut och inkassobolag. Informationen används sedan för att bedöma en persons eller företags kreditvärdighet och betalningsförmåga.

UC används av många banker och kreditgivare när de gör kreditbedömningar av potentiella låntagare. UC-rapporter används också ofta exempelvis vid bostadsköp, hyreskontrakt och anställningar där kreditvärdighet och ekonomisk stabilitet kan vara viktiga faktorer att ta hänsyn till.

En kreditupplysning hos UC kan påverka din kreditvärdighet om det görs för många förfrågningar inom en kort tidsperiod och därmed påverka dina möjligheter att få lån och avtal godkända i framtiden.

Därför är det viktigt att vara noga med att bara göra en kreditupplysning när det verkligen behövs och att välja kreditgivare som inte gör en kreditupplysning hos UC, såsom Merax, för att undvika detta.

Kreditupplysning med Dun & Bradstreet

Vi använder oss istället av Dun & Bradstreet (Bisnode) för din kreditprövning. När din ansökan registreras hos UC syns detta när du ansöker om andra lån hos storbankerna vilket kan påverka dina chanser att få lånet, och även dina lånevillkor.

Vi gör alltid en kreditupplysning när du ansöker om en kontokredit hos oss och detta gör vi för att säkerställa att du uppfyller våra krav för att låna pengar.

Dun & Bradstreet hämtar information från myndigheter såsom Skatteverket och Kronofogden och delar denna med oss så att vi kan göra en rättvis bedömning angående din låneansökan. I din kreditprövning ingår vanligtvis följande information:

• Personuppgifter: Namn, personnummer och folkbokföringsadress.
• Betalningsanmärkningar: Eventuella betalningsanmärkningar som du har.
• Kreditvärdighet: En sammanfattning av din kreditvärdighet och risknivå.
• Inkomstuppgifter: Uppgifter om din inkomst, anställningsform och arbetsgivare.
• Skulder: Information om eventuella skulder, inklusive lån och kreditkortsskulder.
• Övriga uppgifter: Exempelvis eventuella borgenärer eller tidigare låneförfrågningar.

Mer om snabblån

Snabblån med betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning kan du få om du vid något tillfälle misskött din återbetalning av lån eller räkningar. Det kan handla om allt från en obetald faktura till utebliven avbetalning på ett lån.

En betalningsanmärkning kan ha negativ påverkan på möjligheterna att få lån eller andra krediter, eftersom det signalerar en risk för att du inte kommer att kunna betala tillbaka lånet eller krediten i tid.

Betalningsanmärkningarna är synliga på dig i tre år vilket innebär att en betalningsanmärkning inte behöver betyda något för hur din ekonomi ser ut idag.

Hos oss kan du ansöka om lån trots betalningsanmärkning. Vi ser till din framtida betalningsförmåga och fokuserar mindre på tidigare misstag. Läs mer om våra lånevillkor här.

Tänk på detta innan du tar ett snabblån

Innan du tar ett snabblån kan det vara några saker som är bra att tänka på. Fundera på varför du vill ta lånet. Måste du verkligen ta ett snabblån eller kan du lösa det på något annat sätt?

Tänk även på att inte ansöka om ett högre lånebelopp än vad du faktiskt behöver. Det är även bra om du betalar tillbaka lånet så snabbt som möjligt för att undvika extra kostnader.

Är snabblån verkligen så dyra?

Det stämmer att räntorna för snabblån generellt sett är högre än exempelvis räntorna för ett vanligt privatlån med säkerhet.

Men något som man kanske inte alltid tänker på är att räntorna är baserade på årsbasis medan själva snabblånen kan betalas av flexibelt. Man kan exempelvis amortera extra, dela upp eller betala av allt så fort man får möjlighet.

Snabblånens höga räntor beror på flera saker. Den främsta orsaken är att snabblån är lån utan säkerhet. Det innebär med andra ord att kreditgivaren inte har någon garanti för att lånet kommer betalas tillbaka.

Det kan exempelvis jämföras med ett bolån där bostaden står som säkerhet för lånet. Om du inte skulle kunna återbetala bolånet kan banken tvinga dig att sälja din bostad för att de ska få tillbaka sina pengar. För ett snabblån finns inte den säkerheten, därav högre räntor.

Det vi kan konstatera är därmed att snabblån kan bli dyra och att räntan kan vara ofördelaktig i jämförelse med lån som har en säkerhet. Men om snabblån är ett alternativ för dig som behöver låna pengar så är det också bäst att lösa lånet så snabbt som möjligt. Då undviker du onödiga extrakostnader.

Vad är skillnaden på snabblån och ett vanligt privatlån?

En av de största skillnaderna mellan snabblån och vanliga lån är hastigheten på låneansökan och utbetalningen av pengarna.

Snabblån är vanligtvis mindre lån med kortare löptider och högre räntor. Dessa lån kan du ofta ansöka om online eller via mobilen och de godkänns vanligtvis inom några timmar. Pengarna kan sedan överföras till ditt konto samma dag.

Vanliga lån, å andra sidan, är oftast större lån med längre löptider och lägre räntor. Dessa lån kan du också ansöka om online, eller genom att besöka en bank eller annan finansiell institution.

Ansökningsprocessen kan ta längre tid och godkännandetiden kan vara flera dagar eller till och med veckor. Utbetalningen av pengarna sker vanligtvis efter att lånet har beviljats och alla nödvändiga dokument har undertecknats.

En annan skillnad på snabblån och vanliga privatlån är att snabblån vanligtvis har högre räntor, vilket kan göra dem dyrare i längden. Var därför uppmärksam på räntor och villkor innan du ansöker om ett snabblån.

Vad är skillnaden mellan effektiv och nominell ränta?

Räntan som tas ut för ett snabblån kallas för nominell ränta. Det är en procentsats som kommuniceras utan eventuella uppläggningsavgifter eller aviavgifter.

Den effektiva räntan är den nominella räntan, inklusive övriga avgifter, som exempelvis aviavgifter eller uppläggningsavgift. Den effektiva räntan är alltså den faktiska kostnaden för snabblånet och presenteras alltid på årsbasis.

Med hänsyn till att den effektiva räntan alltid måste presenteras på årsbasis så gör det att snabblån kan uppfattas som extra dyra. Tanken med ett snabblån är ju att de också ska betalas av snabbt. För dig som kund är det stor skillnad i kostnader för ett snabbt lån som betalas av på en månad och ett som betalas av på 12 månader.

Anledningen till att den effektiva räntan för alla snabblån redovisas på årsbasis är att det ska vara lätt att jämföra olika långivare mellan varandra. Det kan dock kännas lite missvisande om man skulle jämföra ett snabblån (som ofta betalas tillbaka snabbt) med ett privatlån (som i praktiken generellt sett har längre löptider).

Kontakta oss för mer information

Behöver du hjälp med din ansökan eller vill veta mer om hur vår kontokredit fungerar? Då är du alltid välkommen att kontakta oss på Merax på telefon 08 – 500 850 47 eller genom att mejla info@merax.se.

Ansök nu